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Qu’est-ce qu’un pointage de crédit?
Un pointage de crédit est un résumé objectif des renseignements que contient votre fiche de crédit à un moment précis.
Si vous avez au moins un compte de crédit, comme une carte de crédit, un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt, vous avez probablement une fiche de crédit. Votre fiche de crédit est un dossier indiquant la manière dont vous gérez vos obligations en matière de crédit. Les données sont ensuite regroupées et calculées afin d’obtenir votre pointage de crédit.
Votre pointage de crédit est un chiffre que les prêteurs peuvent utiliser pour les aider à décider s’ils vous consentent ou non du crédit. Il représente le risque à savoir s’ils peuvent s’attendre ou non à ce que vous remboursiez le prêt conformément à l’entente que vous concluez avec eux.
Les pointages de crédit peuvent donner aux prêteurs un aperçu rapide, objectif et impartial d’une fiche de crédit et sont utiles pour prendre des décisions relatives à l’approbation.
De quelle manière calcule-t-on mon pointage de crédit?
Le pointage est un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour prendre une meilleure décision. Les prêteurs utilisent les pointages pour déterminer s’ils peuvent ou non vous consentir du crédit et, le cas échéant, le montant et le taux. Un pointage élevé indique que la personne présente un risque de crédit inférieur.
À combien s’élève un bon pointage?
Généralement, plus le chiffre est élevé, plus le pointage est bon. Chaque prêteur détermine la fourchette de pointages de crédit qu’il estime correspondre à un bon ou un mauvais risque de crédit. Le prêteur est votre meilleure source de renseignements à propos du lien entre votre pointage de crédit et sa décision de crédit finale. Votre pointage de crédit ne représente qu’un seul élément des renseignements utilisés par les prêteurs pour évaluer les risques de crédit.
Qu’est-ce qui a la plus grande incidence sur mon pointage de crédit?
En temps normal, vos antécédents de paiement constituent l’aspect le plus déterminant de votre pointage de crédit. Ceux-ci indiquent la manière dont vous gérez vos finances. Vos antécédents de crédit sont également très importants, puisqu’ils indiquent depuis combien de temps vous gérez vos comptes, le moment où vous avez effectué vos derniers paiements et tous les frais récents.
Qu’est-ce que ma composition de crédit?
Votre composition de crédit fait référence aux différents types de crédit que vous détenez, comme des cartes de crédit, des marges de crédit et des prêts hypothécaires. En plus de votre composition de crédit, le nombre de comptes que vous détenez a une influence sur votre pointage de crédit.
Vais-je être pénalisé si je magasine en vue d’obtenir le meilleur taux d’intérêt?
Plusieurs personnes croient à tort que chaque demande diminue leur pointage de crédit. Ce n’est pas le cas. Bien qu’une demande soit consignée dans votre fiche de crédit personnelle chaque fois que vous, qu’un de vos créanciers ou qu’un créancier potentiel obtenez votre fiche de crédit, la présence des demandes n’a qu’une faible incidence sur votre pointage de crédit. Plusieurs types de demandes (p. ex. demandes liées à un emploi, à un recouvrement, à une assurance ou à une location, demandes d’examen de comptes ou votre demande d’accès à votre fiche) n’ont aucune incidence.
La plupart des modèles d’établissement du pointage prennent des mesures pour éviter d’abaisser votre pointage en raison de demandes multiples pouvant être effectuées lorsque vous magasinez dans le but d’obtenir les meilleures modalités d’un prêt-auto ou d’un prêt à l’habitation.
Quels renseignements personnels n’ont aucune incidence sur mon pointage de crédit?
Votre pointage est une représentation de votre capacité à gérer vos responsabilités financières. Il ne s’agit pas d’un portrait complet de vous à titre de personne individuelle. Des données comme l’âge, l’origine ethnique, la religion, l’état civil, le salaire, la profession et l’employeur ne sont pas des facteurs pris en considération dans le calcul de votre pointage.
Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit?
Plusieurs facteurs ont une incidence sur votre pointage de crédit, y compris les antécédents de crédit, le montant de vos dettes, l’utilisation du crédit disponible, la durée des antécédents de crédit, le nouveau crédit et les types de crédit que vous utilisez. Voici quelques conseils pour améliorer votre pointage de crédit :
Être ponctuel
Payez toutes vos factures à temps. Les paiements en retard, les recouvrements et les faillites sont les éléments ayant le plus grand effet négatif sur votre pointage de crédit.
Vérifier périodiquement votre fiche de crédit
Prenez les mesures nécessaires pour retirer les inexactitudes. Ne laissez pas des renseignements inexacts avoir une incidence sur la santé de votre crédit. Si vous découvrez une inexactitude dans votre fiche de crédit, communiquez sans attendre avec le créancier associé au compte ou avec les agences d’évaluation du crédit afin de corriger le renseignement.
Surveiller vos dettes
Maintenez les soldes de vos comptes à moins de 35 % de votre crédit disponible. Par exemple, si vous avez une carte de crédit assortie d’une limite de 1 000 $, vous devriez essayer de maintenir le solde à payer à moins de 350 $.
L’évaluation de la cote de crédit d’un individu
Une cote de crédit est habituellement attribuée par une agence de notation de crédit. Ces entreprises collectent des données pour évaluer la probabilité qu’un individu soit en mesure de respecter ses engagements financiers.
La cote de crédit évolue au fil du temps, en fonction du comportement de la personne. Par exemple, votre cote de crédit pourrait être abaissée si vous avez des paiements en retard, ainsi que des cartes de et nombreux emprunts dont la limite est presque atteinte. À l’opposé, le fait d’effectuer tous vos paiements à temps peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.
Les cotes de crédit varient habituellement de 300 à 900. Une bonne cote de crédit est de 670 ou plus. Une cote de 800 ou plus est excellente, indiquant que le risque de ne pas honorer vos paiements est faible. C’est un des indicateurs qui est utilisé par les compagnies qui la consultent pour déterminer si votre demande sera acceptée et à quelles conditions, s’il y a lieu.
Différents facteurs peuvent influencer votre cote de crédit, démontrant votre capacité à gérer le crédit. Les voici en ordre d’importance (%) :
de pointage A (pointage de 680 et plus ) est nécessaire pour accéder à un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou une ligne de financement d’entreprise. Même avec des bons revenus, si le score de crédit est considéré faible à modéré (c’est-à-dire en dessous de 600), nos tentatives d’accès au financement risquent d'être compliquées. C’est donc important de mettre en place une stratégie permettant de rehausser son score de crédit pour être prêt en tout temps et ne pas manquer la moindre opportunité.
Notre équipe vous accompagnera dans le rétablissement de crédit grâce à des solutions adaptées à vos besoins personnels et votre échéancier, avec la plus grande transparence et l’humanisme conciliant qui caractérisent notre succès.
Nous procéderons au cas par cas en fonction de votre situation. D’abord nous effectuons une analyse professionnelle de votre dossier de crédit qui sera évidemment personnalisé. Cela est dû au fait que même si deux personnes ont un pointage de crédit inférieur à 600, cela ne signifie pas que leurs deux dossiers sont affectés par la même cause; le premier peut avoir des paiements en retard et le second peut avoir fait plusieurs enquêtes de crédit
Une fois les produits financiers impactant votre dossier de crédit identifiés, nous établirons ensuite une restructuration de crédit sur l’ensemble de vos produits financiers avec des résultats concrets qui permettront de rebâtir votre crédit dans une période moyenne de douze mois.
Durant cette aventure vous travaillerez avec des professionnels grâce à des programmes sur mesure et une analyse complète de votre dossier de crédit, accompagné d’explications claires. Il en sera de même avec le service de la dette que notre équipe pourra analyser pour en rééquilibrer les éléments à l’origine de la situation que nous traitons.